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财务公司产业金融发展的几点思考
作者:拉斯维加斯     时间:2017-8-26  阅读:

在2016年5月召开的中国企业集团财务公司2016年年会上,中国银监会主席助理杨家才指出,财务公司要坚守产业金融,重点从公司链、资金链、供应链、销售链四个方面深耕产业链金融,为财务公司发展走出一条路来。随着供给侧结构性改革的推进和金融市场化改革的深化,财务公司面临来自集团产业转型升级、同业跨业竞合加剧、金融创新快速迭代、各类风险错综复杂等多方挑战。如何在当前形势下发挥优势,找准定位,闯出一条适合财务公司的发展道路,是行业共同关注的焦点。作为产融结合的代表性行业,深耕产业金融无疑是财务公司创新发展的关键。

产业金融是依托综合化的现代金融体系来促进产业发展的金融活动的总称,其核心就是产业与金融的紧密结合。在中国的产业金融实践中,一方面,产业资本通过控股、参股等多种形式与银行、保险、租赁等金融业态进行产融一体化演进;另一方面,企业集团财务公司作为直接服务实体企业的持牌金融机构,被越来越多的企业集团所青睐,将其作为发展产业金融的重要载体和平台。此外,产业金融在近年来也表现为多种形式的产融结合,包括产业资本借助金融手段通过投资公司、产业基金等涉及上下游产业的投资,互联网企业借助自身优势开展供应链金融并发展互联网金融业态,银行等金融企业按产业特点定制提供产业链金融服务等。

财务公司产业链金融的做法主要有以下两类,一是为成员单位产品提供消费信贷、买方信贷及融资租赁业务,协助产品销售;二是2014年银监会批准海尔、上汽、格力、武钢、北汽5家财务公司开展延伸产业链金融服务,通过与核心企业系统和数据的高度共享,建立特色风险监管模式,对下游经销商进行综合授信和融资,对上游供应商提供保理、贴现等融资服务。

财务公司具有辅助集团资金管理和提供金融服务的双重属性,可以代表企业集团进行信用管理,具备与核心企业关键信息数据共享的条件,并能借助结算体系和金融市场开展业务。但目前财务公司产业链延伸试点单位仅有5家,行业总体服务对象向上下游产业链延伸仍面临一定的政策约束。

近年来,产业链金融的热度不断升温。产业链金融很大程度上缓解了小微企业“融资难”与金融行业“资产荒”并存的困境,将金融资源注入实体经济,成为市场各方共同追捧的一种商业模式。

随着产业链金融大数据的积累和金融创新的发展,未来在产业链金融领域可能会发展出更多样化的盈利模式。除了当前主流的票据等商业信用的支付贴现、应收账款融资、订单融资、仓单质押等,诸如产业链金融咨讯服务及相关产品、供应商及客户关系管理服务、证券化和结构化的产业链金融产品等都可能成为未来产业链金融发展的增长点风口。

从当前国内产业链金融的发展情况看,财务公司在产业链金融中具备与核心企业高度信息共享的独特优势,这大大降低了风险控制的成本,能够在风险可控的条件下对产业上下游企业实现融资支持,发挥产业金融稳固产业根基的作用。思考行业产业链金融的发展,关键在于以下几个方面:

首先,财务公司的产业金融定位需要进一步落地生根。财务公司脱胎产业集团,很多业内人士认为产业金融业务是财务公司的重点业务,但财务公司产业金融功能的真正发挥还需要推动监管和集团在具体政策层面的双重认定。

目前,虽然监管方面多次肯定了财务公司产业金融的地位,但在涉及服务对象和业务范围的具体政策层面,产业链试点政策扩容的力度和速度仍有不确定性。同时,很多已设立财务公司的企业集团开始通过设立第三方支付、保理公司、租赁公司或与外部机构合作等方式绕行产业金融,财务公司作为集团产业金融版图中的角色定位难以确立。因此,当前财务公司迫切需要通过进一步加强对监管和集团的汇报沟通,积极参与集团产业金融布局,尽快在内外部政策上争取产业金融定位的落实。

其次,一体化IT系统和特色风控是财务公司产业金融的关键。产业金融之争在很大程度上是风险控制水平的角逐,风险管理离不开数据信息的采集分析,而财务公司最大的优势在于核心企业的核心数据。将宝贵的数据优势转化为真实的竞争优势,需要财务公司建立与核心企业高度对接的IT系统和与产业特点密切结合的风控体系。

2015年财务公司行业信息化投入约为8.09亿元,与同期行业净利润之比为1.36%,银行业同期该比例约为6.71%,互联网企业则更高。财务公司的IT系统是短板,也是基础,特别要关注四个方面:财务公司与企业集团财务、采购、销售等关键系统一体化程度,核心业务、产品工厂、数据仓库等关键应用的线上化程度,数据信息的整合与标准化程度以及技术架构的先进性和互联网技术的应用。以此为基础,完善有关传统风险管理体系,借助核心企业对产业链的控制和影响力,有效嵌入商流、物流、资金流和信息流,形成特色风险管控手段。

最后,建立多层次的合作机制来扩大财务公司的产业金融影响力。近年来,财务公司在票据互认等方面已经开始探索行业内的多方合作。对于全国几百家财务公而言,行业自身规模较其他金融业态只能算“小兄弟”,但其背靠的是几百家大型企业集团。很多集团及其成员单位互为产业上下游,在市场各方都致力搭建保理等服务平台的环境下,如果进一步加大财务公司行业多层次的合作,探索搭建财务公司行业的产业链金融服务平台,就能够将这些集团的产业链连接起来,以保理、票据等基础产品为依托发展信息服务、业务撮合等功能,形成良好的产业链金融合作生态圈,对行业抱团发展起到更好的推动作用,也将为财务公司立足产业金融之根本、服务实体企业发展提供更广阔的平台。

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